Bezpieczne bankowanie - bezpieczne zakupy w sieci

Aż 68 proc. kupujących online deklaruje, że w celu opłacenia zakupów korzysta z szybkich przelewów internetowych (tzw. pay by linków). Co trzeci Polak preferuje płatność kartą kredytową lub debetową, a niewiele mniej (27 proc.) decyduje się na regulowanie zobowiązania przy odbiorze przesyłki.

Oczywiście najbezpieczniejsze wiążą się z regulowaniem rachunku dopiero przy odbiorze: gotówką albo kartą. Kartą płacimy wówczas dokładnie na takich samych zasadach jak za zakupy w sklepie czy regulując rachunek w restauracji. Często jednak wybór płatności przy odbiorze jest opcją mniej opłacalną niż uregulowanie należności od razu, przy złożeniu zamówienia: przelewem, kartą, telefonem czy za pomocą szybkich przelewów internetowych - tzw. pay by linków.

Co ważne, kupujący w sieci korzystają z pełni praw konsumenckich, w tym do reklamacji i rękojmi. W przypadku prawa do zwrotu towarów czy generalnie odstąpienia od umowy nawet w większym zakresie niż w przypadku zakupów tradycyjnych. Mamy np. prawdo do rezygnacji z towaru lub usługi w ciągu co najmniej 10 dni, gdy przy zakupach tradycyjnych nie możemy zwrócić towaru tylko dlatego, że odechciało się nam zakupu.

Karta i 3D-Secure

Płacąc za transakcje internetowe kartą - zarówno debetową, jak i kredytową - musimy podać m.in. numer karty, miesiąc i rok jej ważności oraz specjalny kod CVV2/CVC2, czyli trzycyfrową liczbę znajdującą się na odwrocie karty i służącą właśnie do autoryzacji tego typu transakcji.

Jednak jak każda transakcja również internetowa wymaga przestrzegania pewnych zasad bezpieczeństwa. Jak bezpiecznie płacić w sklepach internetowych? Jednym ze sposobów jest możliwość samodzielnego ustalania limitów operacji dla kart płatniczych. To zabezpiecza nas nie tylko na wypadek nieuczciwych działań w sieci, ale też w przypadku zwykłej kradzieży karty. Korzystając z tej funkcjonalności, możemy na czas planowanego zakupu zwiększyć limit, a po jego zrealizowaniu ustawić go na poziomie zero.

Znacznie wygodniejszym i tylko z pozoru bardziej skomplikowanym sposobem jest zabezpieczenie płatności internetowej kartą z wykorzystaniem usługi 3D-Secure. W dużym uproszczeniu, płacąc kartą, transakcję dodatkowo autoryzujemy cyfrowym kodem generowanym przez narzędzie autoryzacyjne (SMS, numer z karty kodów lub wygenerowany przez token), którego poza tym używamy do akceptowania wszelkich innych operacji. Jest to jednak usługa dodatkowa, trzeba więc ją najpierw aktywować. Można to wykonać zarówno w ramach internetowego zarządzania swoim kontem, jak i za pośrednictwem konsultanta telefonicznego. Ponadto w czasie zakupów wymaga to zalogowania się do konta internetowego. Z niego bowiem uaktywnimy SMS z kodem autoryzacji lub otrzymamy wskazówkę, który numer z karty kodów należy wpisać. No i rzecz jasna sprzedawca internetowy w ramach dostępnych form płatności musi mieć aktywną usługę 3D-Secure.

Telefon z BLIK

Na szybkie i bezpieczne zakupy, bez potrzeby podawania numeru karty płatniczej albo loginu i hasła do serwisu transakcyjnego, pozwalają teraz płatności przez telefon. Klienci sześciu banków mogą korzystać ze specjalnego systemu płatności mobilnych BLIK. Jest on prosty i bezpieczny. Osoba korzystająca z bankowości mobilnej po zatwierdzeniu zakupów w sklepie internetowym wybiera opcję "Płacę z BLIK". W telefonie uruchamia aplikację z dostępem do swojego banku, logując się kodem PIN nadanym przy aktywacji. Na ekranie startowym aplikacji bankowej pojawia się sześciocyfrowy kod BLIK, którym autoryzuje się płatność na stronie sklepu. Podobnie płaci się tzw. czekiem BLIK. Można go wygenerować (w formie dziewięciocyfrowego kodu) wcześniej (zazwyczaj jest aktywny kilka dni, a nie minut, jak w przypadku kodu), można też udostępnić innej osobie chcącej dokonać zakupów w sieci.

Pamiętaj!

- Zainstaluj usługę 3D-Secure na swojej karcie płatniczej, dzięki której dodatkowo zabezpieczysz swoje transakcje internetowe

- Nie trać nigdy z oczu swojej karty (np. w restauracji), by skopiowanych z niej danych nie użyła do transakcji internetowej inna osoba

- Jeśli nie używasz do płatności internetowych karty, ustaw zerowy limit dla takich transakcji

- Sprawdzaj sklep internetowy - czy realizuje transakcje na bezpiecznej stronie z szyfrowanym połączeniem

KONKURS BANKOMANII

Konkursy z atrakcyjnymi nagrodami oraz więcej informacji o bezpiecznej bankowości znajdziesz na portalu edukacyjnym:  www.bankomania.pkobp.pl

Masz pytania? Napisz na adres: [email protected]

Tomasz Nowak

fot. Arkadiusz Gola

Siedząc wygodnie w fotelu, możemy kupić ubrania
Rozmowa z Magdaleną Straus-Sitek, kierownikiem zespołu bankowości osobistej w 7 Oddziale PKO Banku Polskiego w Katowicach

Zakupy przez internet z roku na rok stają się coraz bardziej popularne. Z czego to wynika i jakie są tego zalety?
Kupowanie w internecie ma wiele zalet i to głównie dlatego coraz więcej ludzi korzysta z tej formy zakupów. Po pierwsze, często zakupy w internecie są po prostu tańsze, bowiem transakcje odbywa się bez pośredników. Po drugie, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Zamiast chodzić od sklepu do sklepu, możemy siedzieć wygodnie w fotelu, pić kawę i kupić, co nam się podoba. To bardzo wygodne rozwiązanie. Zaoszczędzimy sobie też nerwów, bo często jest też tak, że kiedy już pójdziemy do sklepu, to w środku okazuje się, że nie ma naszego rozmiaru. W internecie taki zawód nas nie spotka. Podczas zakupów w sieci nigdy też nie stoimy w kolejkach.

Kto najczęściej kupuje w internecie?
Wszelkie badania wskazują, że z tej formy zakupów korzystają zazwyczaj młodzi ludzie. Są to głównie osoby w przedziale wiekowym 18-34. Dlaczego? Te osoby są bardzo mobilne i otwarte na nowinki. Jednak już teraz coraz częściej zdarza się, że także seniorzy przekonują się do zakupów w internecie. Przychodzą do banku, pytają, jak to zrobić, a później sami z tego korzystają. Generalnie zawsze mają pozytywne odczucia. 

Dobra, jesteśmy na stronie internetowej sklepu. Wybraliśmy jakiś produkt i chcemy go kupić. W jaki sposób możemy za niego zapłacić?
Możliwości jest kilka. Możemy zapłacić kartą debetową, czyli tą, która przypisana jest do naszego rachunku bankowego. Kartą kredytową również można zapłacić. Jeżeli mamy konto internetowe, to sprawa jest jeszcze prostsza. Jeżeli wybierzemy tę opcję w sklepie, to automatycznie strona internetowa przeniesie nas na stronę banku, gdzie zlecamy przelew. Jeżeli korzystamy z bankowości mobilnej, to zapłacić możemy telefonem.

Kiedy pieniądze trafią na konto sprzedawcy?
Jeżeli sprzedawca ma konto w tym samym banku co klient, to w ciągu jednego dnia. Jeżeli rachunki znajdują się w różnych bankach, to po przelaniu środki powinny pojawić się na koncie sprzedawcy w ciągu dwóch dni. Jednak z doświadczenia mogę zdradzić, że zazwyczaj są już one przekazane w ciągu doby. Jeżeli zależy nam na czasie, to możemy skorzystać z systemu PayPal. Wykorzystując go, możemy płacić w różnych walutach. Sklepy i firmy często preferują płatności przez ten system. 
Można też do niego podpiąć swoją kartę płatniczą. Same korzystanie z niego nie jest trudne.

Czy kupowanie w internecie jest bezpieczne? 
Oczywiście, że tak. Trzeba jednak trzymać się pewnych zasad. Podstawową jest to, aby sprawdzić wiarygodność danego sprzedawcy. Jeżeli jest to ogólnoświatowa marka, to raczej z tym nie ma problemu. Inaczej jest przy mniejszych, mało znanych sklepikach. Warto dokładnie sprawdzić, czy taki sklep rzeczywiście istnieje. Możemy to również zrobić przez internet. Przez wyszukiwarkę spokojnie znajdziemy informacje o sklepie. Jeśli żadnych nie ma, to już powinniśmy się zastanowić nad zakupami w tym sklepie. Często przy zakupach internetowych jest możliwość sprawdzenia opinii o danym sprzedawcy. To też da nam odpowiedź o wiarygodności. Zawsze podczas zakupów sprawdzajmy, czy strona zabezpieczona jest szyfrem. Co to oznacza? Zwykłe strony internetowe rozpoczynają się od skrótu "http://www...". Natomiast strony banków oraz systemów płatności powinny rozpoczynać się od skrótu "https://www...". Dodatkowo  w takim wypadku w jednym z miejsc w przeglądarce powinien pojawić się symbol zamkniętej kłódki.
Płacąc kartą w internecie, warto aktywować na karcie usługę 3D-Secure dodatkowo zabezpieczającą transakcje. Polega na  wykonaniu dodatkowej autoryzacji w systemie banku przy wykorzystaniu narzędzia autory-zacyjnego używanego przez klienta, np. kodu jednorazowego. 
Rozmawiał
Arkadiusz Bolkowski