Nasza Loteria SR - pasek na kartach artykułów

Odwrócona hipoteka: Chcecie rentę hipoteczną? Uwaga, bo można stracić dach nad głową

Aldona Minorczyk-Cichy
123rf
Odwrócona hipoteka: Firmy oferujące dożywotnie renty za mieszkanie nie mają państwowych gwarancji. To może być niebezpieczne. CZYTAJ WIĘCEJ

Odwrócona hipoteka, czy raczej umowy o dożywotniej rencie - cieszy się sporym zainteresowaniem seniorów. Z niskiej emerytury trudno wyżyć i wiele osób chętnie polepszyłoby sobie byt. Tymczasem na tych umowach można często więcej stracić niż zyskać, np. za 500 zł miesięcznie po prostu pozbyć się dachu nad głową. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów znalazł w umowach mnóstwo zakazanych zapisów, które naruszają nasze interesy. Stosowało je aż pięć z siedmiu działających w kraju firm.

Jak informuje Małgorzata Krasnodębska-Tomkiel, prezes UOKiK największym zagrożeniem dla seniorów jest brak uregulowań prawnych.

CZYTAJ TAKŻE:
Odwrócona hipoteka: Seniorzy chętnie zamienią mieszkanie lub dom na lepsze i godne życie
Odwrócona hipoteka: Za dom dostaniesz emeryturę. Brzmi ładnie...

- Szczególnie niebezpieczne może to być w przypadku upadłości przedsiębiorcy, ponieważ konsument może stracić wówczas prawo do zamieszkania w nieruchomości - podkreśla Krasnodębska-Tomkiel.

Instytut Badawczy IPC rozmawiał z seniorami, którzy podpisali takie umowy o umowie hipotecznej. Z siedmiu aż pięciu było niezadowolonych ze świadczeń. Większość z nich w ogóle nie zdawała sobie sprawy z grożących im niebezpieczeństw.

Oto jak zdaniem UOKiK (najświeższy raport) firmy proponujące seniorom renty dożywotnie naciągają prawo:

  1. Uzależnianie zamieszkania w zbytym mieszkaniu najbliższej rodziny konsumenta (np. dzieci, wnuków) od zgody firmy, z którą podpisał umowę dożywotnich świadczeń. Tymczasem, przepisy kodeksu cywilnego dopuszczają taką możliwość. Wymaganie otrzymania zgody to po prostu łamanie prawa.
  2. Obciążanie konsumentów kosztami poważnych napraw mieszkania lub domu. Tymczasem jest to obowiązek prawny przedsiębiorcy. Konsument jest zobowiązany jedynie do ponoszenia bieżących kosztów eksploatacji, usuwania drobnych usterek wynikających z normalnego użytkowania mieszkania.
  3. Nakazywanie konsumentowi pod groźbą kary umownej informowanie o zebraniach wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej. Zdaniem UOKiK to przedsiębiorca jako właściciel nieruchomości powinien takie informacje zdobywać we własnym zakresie.
  4. W reklamach przedsiębiorcy prowadzali konsumentów w błąd przez podawanie informacji, że oprócz wypłacania konsumentowi comiesięcznej raty spółka będzie także opłacała czynsz za mieszkanie. Tymczasem w rzeczywistości wypłaty są o wysokość czynszu pomniejszane.
  5. Seniorzy są błędnie informowani, że mogą wynająć zajmowany lokal osobie trzeciej. Oferowane przez przedsiębiorców umowy nie dają takiej możliwości.
  6. W przypadku upadłości przedsiębiorcy konsument, który podpisał z nim umowę o dożywotniej rencie może stracić prawo do zajmowania mieszkania.

Ratunkiem dla seniorów w potrzebie finansowej może być przyjęty niedawno przez rząd projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym oraz projekt założeń uregulowania instytucji renty dożywotniej. Dość późno, bo o nieprawidłowościach informowano już podczas afery Amber Gold, czyli ponad dwa lata temu.

Odwrócona hipoteka jest oferowana tylko przez banki i dość popularna na zachodzie. Różnica pomiędzy "odwróconą hipoteką", a odwróconym kredytem hipotecznym, z którym mamy obecnie do czynienia, jest znacząca i bardzo ważna tak dla seniora, jak i jego spadkobierców. Bank w przypadku odwróconej hipoteki nie będzie przejmował nieruchomości na własność w dniu podpisania umowy.

Zaś po śmierci kredytobiorcy spadkobiercy będą mieli aż rok na spłatę jego zobowiązania. Jeżeli tego nie zrobią, a wartość przekazanych przez bank środków będzie niższa od rynkowej wartości nieruchomości (mieszkania, czy domu), to bank będzie zwracał im różnicę.

W przypadku renty dożywotniej sprawa wygląda zupełnie inaczej. Prawdą jest, że po podpisaniu umowy świadczenie, w teorii, jest wypłacane do końca życia seniora-świadczeniobiorcy. Jeżeli klient umrze w ciągu roku, to przedsiębiorca przejmie nieruchomość tylko za ułamek jej wartości. I tak na przykład przy rencie wynoszącej 500 zł miesięcznie, firma przejmie mieszkanie za 6 tys. zł. Spadkobiercy nie dostaną absolutnie nic. Czy seniorzy podpisujący obecnie umowy o rencie dożywotniej zdają sobie z tego sprawę? Niestety bardzo rzadko. Zwykle wierzą przedsiębiorcom na słowo i nie czytają umów, które podpisują.

Z badania GfK wynika, że umowy są zbyt długie, skomplikowane i nieczytelne. Mimo że, aż 43 proc. Polaków deklaruje, że czyta umowę przed jej podpisaniem, to co piąty z nas z treścią dokumentu zapoznaje się rzadko lub nie czyta go wcale. Spośród deklarujących czytanie umów, tylko 16 proc. przyznaje, że robi to bardzo dokładnie a aż 40 proc. twierdzi, że robi to pobieżnie.

Badania przeprowadzone na zlecenie UOKiK pokazały za to, że jedynie 2 proc. respondentów rozważa skorzystanie z dożywotniej renty lub odwróconej hipoteki. Aż 86 proc. nie bierze takiej możliwości pod uwagę bo chcą zostawić mieszkanie najbliższym.

O co chodzi?

Co to jest umowa o dożywotnim świadczeniu rentowym? Kogo ona dotyczy, kto może ją podpisać?

Umowy o świadczenia dożywotnie oferowane są ludziom starszym, którzy mają niewielkie emerytury, a jednocześnie posiadają nieruchomości na własność. W zamian za przepisanie prawa własności na rzecz przedsiębiorcy, otrzymują comiesięczne świadczenie pieniężne (dodatkową rentę zwykle kilkaset złotych pomniejszone o wysokość czynszu, który opłaca przedsiębiorca) i prawo do mieszkana w lokalu do końca życia.

Umowa ta to nie jest ten sam produkt, co modna i popularna na zachodzie "odwrócona hipoteka". Renta dożywotnia nie jest produktem bankowym, a zatem nie podlega kontroli KNF-u. Oferta tych przedsiębiorstw opiera się na zapisach Kodeksu cywilnego. To zaś oznacza, że niesie za sobą sporo niebezpieczeństwa, np. utratę dachu nad głową w przypadku plajty przedsiębiorcy.

Jerzy Sozański, rzecznik praw konsumenta w Katowicach radził się wstrzymać z zawarciem takiej umowy zanim nie wejdą w życie przepisy regulujące odwróconą hipotekę: Jeśli ktoś na taką umowę się mimo wszystko zdecyduje to niech choć przed złożeniem podpisu skonsultuje się z prawnikiem - mówi Sozański. Podkreśla, że o ile na zachodzie odwróconą hipotekę oferują banki, instytucje wiarygodne, nadzorowane przez państwo, to u nas - prywatne firmy.



*DŁUGOTERMINOWA PROGNOZA POGODY NA PAŹDZIERNIK 2013
*Grzyby jadalne i grzyby trujące. Jak je odróżnić? [ZOBACZ NA ZDJĘCIACH]
*Nowy towar w Lidlu, czyli szarża klientów w Sosnowcu [ZOBACZ WIDEO]
*Kalendarz Lindner 2014, czyli modelki w trumnach [ZDJĘCIA 18+]

Codziennie rano najświeższe informacje z woj. śląskiego prosto na Twoją skrzynkę e-mail. Zapisz się do newslettera
emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Jak działają oszuści - fałszywe SMS "od najbliższych"

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na X!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na X!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Materiał oryginalny: Odwrócona hipoteka: Chcecie rentę hipoteczną? Uwaga, bo można stracić dach nad głową - Dziennik Zachodni