Wakacje kredytowe. Dla kogo? Jak? Co sprawdzi UOKiK?

Z "wakacji kredytowych" mogą skorzystać osoby, które spłacają kredyt hipoteczny w złotówkach na własne potrzeby mieszkaniowe. Pierwsza rata, którą można zawiesić na mocy nowego rozporządzenia przypada już w sierpniu. Wystarczy odpowiedni wniosek złożyć w banku zarówno w formie papierowej, jak i elektronicznej.

Wakacje kredytowe są bezpłatne to znaczy, że zawieszona zostaje spłata zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. W okresie zawieszenia bank nie może też pobierać żadnych opłat z wyjątkiem tych za ubezpieczenie umowy.

Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, radzi, by unikać przeznaczania zaoszczędzonych środków na bieżącą konsumpcję, a wykorzystać je choćby do nadpłaty kredytu, dzięki czemu obciążenia finansowe po wakacjach kredytowych mogą być niższe.

Kto może się starać o wakacje kredytowe? Każdy, kto zaciągnął kredyt hipoteczny w walucie polskiej, z wyłączeniem kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż polska, w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Wakacje dotyczą kredytów zaciągniętych przed 1 lipca 2022 r., których termin zakończenia przypada co najmniej 6 miesięcy po tej dacie. Uwaga! Z wakacji można skorzystać tylko dla jednego kredytu.

Na jaki okres można zawiesić spłatę? Maksymalnie przez 8 miesięcy. Są to: sierpień i wrzesień 2022 r., dwa wybrane miesiące w IV kwartale 2022 r. oraz po jednym wybranym miesiącu w każdym kwartale 2023 r. Okres kredytowania wydłuży się o liczbę miesięcy, o które zawieszona została spłata rat.

Ile to kosztuje? Wakacje kredytowe są bezpłatne. Zawieszona zostaje spłata zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. Bank nie może w tym czasie pobierać żadnych opłat z wyjątkiem tych za ubezpieczenie umowy.

- Należy złożyć wniosek do banku. Może on być w formie papierowej lub elektronicznej, w tym za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
- We wniosku trzeba wskazać dane: swoje i kredytodawcy, oznaczenie umowy, okres (lub okresy) zawieszenia spłaty oraz oświadczenie, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Ponieważ oświadczenie jest składane pod rygorem odpowiedzialności karnej, to trzeba zamieścić we wniosku też stosowną klauzulę (szczegóły w art. 73 ustawy).

Od kiedy można zawiesić spłatę? Od dnia doręczenia wniosku do banku na okres w nim wskazany. Ma on 21 dni na potwierdzenie otrzymania wniosku i wskazanie wysokości opłat z tytułu ubezpieczenia. Ważne! Brak potwierdzenia nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty. Przykład: jeżeli wniosek o udzielenie wakacji kredytowych został doręczony do banku 1 sierpnia, a data płatności raty przypada również w tym dniu i konsument wskazuje we wniosku, że chce zawiesić już spłatę raty sierpniowej – to bank powinien ją zawiesić.

Co po zakończeniu wakacji? Okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie zostają przedłużone o czas zawieszenia spłaty kredytu.

Na stronie finanse.uokik.gov.pl znajdziemy przygotowany przez UOKiK kalkulator zmiany oprocentowania kredytu hipotecznego, który pomoże:
- sprawdzić wysokość rat naszego kredytu po podwyżce stóp procentowych;
- podjąć decyzję, czy w przypadku nadpłaty lepsze będzie zmniejszenie raty czy skrócenie okresu kredytowania.

Jak już powiedzieliśmy, zarządzenie o wakacjach kredytowych działa od 29 lipca 2022. UOKiK będzie sprawdzał, jak banki realizują nowe przepisy, jak informują o wakacjach kredytowych i czy nie stosują jakichś utrudnień. Już dziś zastrzeżenie budzi wymaganie kilku wniosków, np. oddzielnie dla każdej raty lub każdego kwartału.

- Jeśli banki natychmiast nie zmienią swoich praktyk zmierzających do utrudniania konsumentom skorzystania z wakacji kredytowych, to muszą się liczyć z zarzutami i ich konsekwencją – zapowiada Tomasz Chróstny, prezes UOKiK.

Pod lupą UOKiK znalazło się 16 banków, które obsługują złotowe kredyty hipoteczne: Alior Bank, Bank Handlowy w Warszawie, Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank Pocztowy, Bank Polska Kasa Opieki, Bank Polskiej Spółdzielczości (Grupa BPS), BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Pekao Bank Hipoteczny, PKO Bank Hipoteczny, Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski, Santander Bank Polska, SG Bank.

- Zbadamy m.in. czy i jak banki informują konsumentów o wakacjach kredytowych. Zweryfikujemy także, czy na czas uruchomiły możliwość składania wniosków, w tym elektronicznie. Zwrócimy również uwagę na to, czy banki nie utrudniają konsumentom skorzystania z wakacji kredytowych lub czy nie próbują ich do tego zniechęcać, np. bezpodstawnie strasząc utratą bądź obniżeniem zdolności kredytowej w przyszłości – mówi Tomasz Chróstny, prezes UOKiK. - Nie akceptujemy praktyki, która pojawia się już w niektórych bankach, a dotyczy np. wymagania osobnego wniosku na zawieszenie spłaty rat w każdym kwartale obowiązywania wakacji kredytowych, a nawet osobnego wniosku na spłatę poszczególnej raty.

UOKiK sprawdzi też, czy banki nie będą represjonować klientów, którzy skorzystają z ustawowego prawa do wakacji kredytowych.

Jeżeli zostaną wykryte nieprawidłowości, to prezes Urzędu może postawić bankom zarzuty naruszania zbiorowych interesów konsumentów. Grożą za to kary do 10 proc. rocznego obrotu.

Tel. 801 440 220 lub 222 66 76 76 – infolinia konsumencka
E-mail: [email protected]
Rzecznicy konsumentów – w każdym mieście lub powiecie
Rzecznik finansowy – po odrzuceniu reklamacji przez instytucję finansową